Прожив в Берлине год без машины, думая что она тут не нужна, я дико переплатил за Carsharing и Rental. Сел, и занялся вопросом: а сколько же стоит иметь машину в Берлине?

Годовая стоимость машины

Для простоты, я введу один термин: Годовая стоимость машины (ГСМ), и он будет включать абсолютно всё: горючее, страховку, налоги, починку, техосмотр, и потерю машины в цене. Тут мы заранее ставим параметры: Вы будете жить в Берлине 5 лет и в этом году хотите купить машину, чтобы через 5 лет её продать в Германии, используя её как средний Немец, проезжая 11,600км в год. С такими ограничениями, мы не будем рассматривать более экзотичные варианты покупки машины (собрать битую, пригнать из Дубая итд.), на которые у большинства из нас нет ни времени ни желания. Ответ на вопрос: сколько стоит в год иметь машину учтёт почти все возможные варианты доступные в Германии и вы с точностью до +/-10% сможете предсказать ваш ГСМ для любой модели любого года. Итак, поехали!

Потеря в Цене

Самая значительная затрата на машину: то что она теряет в цене из года в год. Если вы купили её за €15,000, а продали через 5 лет за €10,000, потеря: €1000/год или €83/месяц, не учитывая инфляцию.(а позже мы и её учтём). Об этом много говорят, но редко найдёшь данные о точном количестве. Да есть платные сайты как ADAC, KBA, Schwacke, но для любого это и запутанно, и дорого, а главное все они измеряют Residual Value (%RV) машин, то есть потеря машины в цене за первые 3 года использования. А новые машины трёх летней давности могут себе позволить либо расточительные люди, либо фирмы со списыванием налогов. Так же надо иметь в виду что первые 3 года потери цены почти никак не предскажут следующие 10-15 лет потери. Дело в том, что цена машины на выходе из лизинга не определяется свободным рынком, а чёткой формулой лизинговых компаний основанная в основном на максимальной экономии за счёт налогового кодекса. С большей точностью можно оценить %RV на Autovista.

Вместо этого, чтобы точно знать сколько машина теряет в месяц, пойдите на Autoscout24 и введите вашу модель, сортируйте по годам регистрации, и сделайте свою модель цен. Так например, я сделал модель для одной из понравившихся для меня покупок: Audi A4 Avant TDI:

На логичный вопрос: Цена больше коррелирует с возрастом или с пробегом? По моим подсчётам: примерно одинаково, с возрастом: 86%, а с пробегом: 83%. Конечно, именно при покупке и продаже вы больше всего можете повлиять на стоимость потребления автомобиля, но о том, как правильно искать и как торговаться можно написать отдельный пост, а то и книгу.

В среднем, потеря машины в цене составляет 42% от ГСМ (Годовая стоимость машины, вы же помните?).

Горючее

Выбор между Дизелем и Бензином не так принципиален как кажется сперва. При одной и той же модели и мощности (kW), оба вида мотора выбрасывают одинаковую массу CO2/км. При одном и том же пробеге, цена машины и страховка почти одинаковые.

Дизельный мотор

На 25% экономичнее бензинового, а так же цена за литр на 3% дешевле. Это повлияет на ваши расходы на топливо. И хотя дизельный мотор дороже чинить, приходиться реже это делать и в сумме выходит немного дешевле за достаточно долгий период использования машины. Как правило, дизельный мотор особенно выгодный если вы живёте не в городе и рассчитываете на годовой пробег выше среднего (11,600км) с преимущественно использованием автобана.

Дизель вреднее для окружающей среды. Как мне сообщил товарищ который давно тут живёт, в Германии есть районы Diesel-Fahrverbot, например в центральном районе Мюнхена нельзя вьезжать на Euro4 и ниже. Новые дизели выпускаются по стандарту Euro6, а модели 2015 года и раньше: Еуро5. Я так же заметил что они дешевле своих бензиновых вариантов, и может быть это из за прихода Еuro7 в скором времени.

Бензиновый мотор

На 40% мощнее Дизельного (kw/cm3 мотора) а значит налог почти в 2 раза ниже. Преимущество Бензина: быстрое ускорение на большой скорости, хотя с турбодизелем и это преимущество почти незначительно.

В общей сумме разница между полной ценой дизельной и бензиновой машиной за 5 лет использования: почти 0. Для сомневающихся приведу пример: Две одинаковые машины, одного года, и разница только в топливе:

Конечно такое сравнение не всегда будет выходить таким ровным. Аudi/VW в принципе славятся своей технологией дизеля и поэтому смогли достаточно точно подогнать их параметры. С другими марками машин может быть сложнее: Например BMW не предлагает моторы с одинаковой мощностью для разных видов топлива, а к дизельной Mazda я бы относился с большим подозрением, так как эта фирма не славится своим опытом в его производстве (зато блестяще справляется с Rotaty engine). В среднем расход топлива составляет 27% ГСМ.

Страховка

Страховка больше всего зависит от дорожного налога (на 77%) а дорожный налог: на 89% от объёма двигателя. Не зря многие Немецкие двух-литражки имеют настоящий объём чуть меньше 2000 cm3, потому что эта пара сантиметров: предел после которого и налог и страховка сильно увеличиваются. Все другие параметры не так важны.

Страховка бывает 3х типов: Haftpflicht, Teilkasko и Vollkasko. Последняя в два раза дороже первой и её нужно брать только в случае лизинга или финансирования машины кредитом для машины (можно финансировать и другими типами кредита, но об этом ниже). Teilkasko (то есть за ущерб своей машине вы выплачиваете первые €X,00, a остальное покрыто) самая выгодная, так как стоит на €100 в год больше Haftpflicht, но может вам вернуть до €20,000 если машину после аварии будет дороже восстановить чем выбросить. Лучше начать искать на kfz.check24.comи можно заранее знать сколько придёться вам платить. В среднем страховка составляет 15% ГСМ, так что можно не мелочиться.

Техническое обслуживание

В данном параметре есть большой разброс и многое зависит и от того где вы её чините (у дилера или друга механика), и где произвелась машина (Импорты в ЕС чинить дороже), и цены на запчасти, и популярность вашей модели (Dacia Duster или Mini Countryman), дизель или бензин, и конечно люксозность Марки и модели. В среднем, я опираюсь на статистику средней годовой затраты на ремонт в Германии: €336, умноженный на фактор, который я сам ставлю по опыту. Например Dacia чинить дёшево и её фактор: 1, но, например почти новая Audi вряд ли нуждается в починке и у неё фактор тоже 1. А например BMW 318d или Mercedes C180T 2014 года с пробегом 120,000+км будет иметь фактор 2, а то и 2.5 из за того что машина люкс, старая, и чинить точно нужно будет и не дёшево. Обычно около 150,000 километров всплывают проблемы связанные с инженер-планированием. Например у BMW может треснуть кузов из за нерасчитаной нагрузки, а у VW и Audi полететь электроника и задний привод. В принципе наиверояную поломку можно проверить на ADAC и KBA, но это только статистика.

С выбором надёжности машины, я придерживаюсь хотя бы простого правила: Старый кузов и мотор, меньше проблем. Например, Audi A4 за период от 2008-2024 года поменяло 3 платформы: B8(2008-2016), B9(2016-2020), B9.5(2020-2024), В начале годов с новой платформой, сам производитель ещё не знает про её надёжность, и по опыту потребления с каждым годом переделывает и улучшает её. Поэтому Audi 2016(B8) со 8ми летней платформой надёжнее брать чем Audi 2017(B9), с платформой которую пришлось ещё и сильно изменить в 2020ом году. Платформы легче всего посмотреть на Wikipedia

To же самое с двигателем, посмотреть что именно этот код двигателя не создавал для собственников больших проблем.

В тех обслуживание я так же включил инспекцию, которая стоит €148 и проходиться раз в 2 года. Вероятность не пройти инспекцию повышается с километражом, но с регулярным тех осмотром шансов не пройти мало. Надо так же найти “своего” мастера у которого вы будете проходить инспекцию, потому что с незнакомых клиентов мастера любят брать машину в “заложники” и отказываться подписаться что она пригодна для дороги пока вы не почините у него то, что в они “нашли”.

В среднем Тех-обслуживание составляет 12% ГСМ, так что “машину дорого обслуживать” не такой весомый аргумент против её покупки.

Налоги

Налог на машину, к счастью прост. Можно точно посчитать в BFZ Всего три параметра: Возраст машины: меньше или больше 3х лет, Дизель или Бензин, Обьём мотора, и CO2/km. Причём самый важный параметр: обьём мотора (89% кореляции), потом Дизель или Бензин (Дизель в 2 раза дороже), а CO2/km иронично не особо влияет на налог. Хотя можно покупать машину с оптимизацией этого параметра, он составляет всего 4% ГСМ, и если руководиться правилом покупать с обьёмом двигателя чуть меньше 2000cm3, вы особых расходов не почувствуете.

Сравнение ГСМ различных моделей

Я выбрал 14 моделей для сравнения и для статистики. Выбирал для личных целей: нужна семейная машина, для поездок на работу, за покупками, к врачу. Так же чтобы можно было с комфортом сьездить в соседнюю страну на выходные. Чтобы она была достаточно новая чтобы избежать больших поломок (менее 10ти лет), но достаточно старая чтобы избежать быстрого спада цен (больше 3х лет давности).

Так же я выбрал модели и марки которые считаю качественными и надёжными, но для сравнения, добавил BMW, Mazda, Q2 и Fiat 500 которые не подходят по критериям выше. Можно заметить что Dacia, которая не комфортна и не особо удобна, но пользуется большим спросом из за её дешевизны не так уж успешно сравнима с Audi или Fiat. Tak же Mini унаследовала дороговизну BMW, но не её сохранение цены. А Fiat 500 не зря на 4ом месте в Германии в 2022ом году, после Golf, Tiguan, и Т-Roc из за его дешевизны и надёжности. Audi Q2 2023 я вместил для разбора настоящей стоимости Leasing, Carsharing и Car Rental, к которой приступлю ниже.

Метод покупки и финансирования

За Наличку

Задача вроде простая: Если вы купите машину сегодня за €10,000 наличкой, и продадите её через 5 лет за €10,000, сколько вы потеряете?

Ответ: При 3.7% официальной инфляции сегодня, которая всего год назад была 8.7%, вы потеряете:

$$ €10,000 - €10,000 * (1-0.037)^5 = -€1,718 $$

В Кредит

Если же вы, имея €10,000 в наличке, которую вы потратите на покупки или отпуск сегодня, берёте кредит под 3% на Є10,000, то, продав машину через 5 лет за €10,000, вы потеряете (в процентах банку):

$$ €10,000 - €10,000 * (1-0.03)^5 = -€1,412 $$

Есть и третий вариант: Вы вкладываете €10,000 в 5-летюю T-Bill под 4% (или более ликвидный актив которым можно быстро покрыть кредит в случае утери заработка), покупаете в кредит на 3%, и продаёте за €10,000 через 5 лет, вы получите:

$$ €10,000 - €10,000 * (1 - 0.03 + 0.04 - 0.037)^5 = -€1,279 $$

Для тех кто заметил недочёт налогов на capital gains, в Германии (25%), то есть:

$$ (€10,000 * (1 + 0.04)^5 - €10000) * 0.25 = -€541.63 $$

Кредитов 2 типа: Кредит на машину и кредит персональный. На машину сегодня ставка 6.7%, а на личный: 7.7%. Вроде бы более дешёвый кредит на машину более выгоден?

Не всегда. Кредит на машину делает и вас и банк собственниками машины, что означает что при продаже вам обязательно нужно разрешение банка, а это разрешение вы получите только после закрытия кредита. Это так же значит что банк вас обяжет взять полную страховку и проходить больше обслуживания чем вам было бы комфортно. Разница в цене между Teilkasko и Vollkasko, примерно €400 в год, а разница между двумя типами кредитов на €10,000: €56 в год, так что брать частный кредит на машину выгодно (конечно если у вас стабильный доход и возможность его выплатить)

Для визуализации трёх возможных вариантов, я промоделировал ваши годовые расходы и доходы при покупке Fiat 500:

Кредит часто можно увидеть 3х типов:

1. Кредит без предоплаты, то есть платите одну и ты же сумму в месяц до конца.
2. Кредит с предоплатой (Часто на авто), где 50% выплачиваете сразу, а 50% по “частям”
3. Balloon credit: 50% по частям первые 3-5 лет, потом 50% за один раз. Учитывается что вы сможете или продать или купить машину в конце срока выплат.

Кредит вариантами 2 и 3 “играют” дилеры, говоря вам что машина за €20,000 будет вам стоить €200/месяц за 5 лет. Это не возможно. Сумма выплат должна складываться в стоимость плюс проценты, и если вы видите такое не совпадение, то там обязательно предо- или после- плата. Единственный показатель цены кредита: его процент. Всё остальное это маркетинг.

Лизинг через бизнес

Есть ещё возможность оформить лизинг на свой бизнес и купить машину через него, таким образом экономя на налогах. Рассмотрим этот вариант.

Для начала: что такое лизинг? Лизинг- это покупка новой машины в кредит. Дорогой машины. В дорогой кредит. А бизнес лизинг- Это возможность вычесть стоимость страховки, сервиса, часть горючего и потери стоимости из вашей Brutto зарплаты, а так же вернуть себе проценты от кредита. Звучит хорошо? Посмотрим.

Но, допустим вас это всё устраивает. Берём машину #13, почти новую, Audi Q3 2023 у дилера.

Итак, можем сравнить эту сумму с нашими тремя вариантами. Для сравнения, сценарий: Вы берёте машину в лизинг, через 3 года выкупаете, а через 5 лет продаёте. В таком случае инфляция повлияет только на последние 2 года использования машины (потому что первые 3: в кредит)

Можно даже долго не анализировать, а просто сравнить ГСМ лизинга (€7,913), с ГСМ той же машины при покупке за наличные и продажу через 5 лет (€3,156)

Альтернатива покупки машины

Рассматриваем а что если просто пользоваться Carsharing и на долгие поездки брать в Аренду?

Сколько стоит Carsharing

Основные Carsharing в Берлине: Miles, Sixt, Sharenow, Bolt и мы можем мелочиться по тому на сколько один дешевле другого, но в конце вы поймёте что это не принципиально для нашего вопроса.

Возьмём Miles для примера. Допустим вы арендуете машину у Miles, тип М,Audi Q2 2023, проезжаете 10км, и вам приходит счёт:

Unlock fee: €1
Rental fee: €0.98/km x 10km = €9.8
Total: €10.8

Простой вопрос: Во сколько раз дороже Miles чем такая же собственная машина?

ГСМ Audi Q2: €3,156
Годовой пробег у частника: 11,000км

$$ (11,000km/10km * 10.8)/€3,156 = 3.76х $$

При том, если интересно сколько чистой прибыли получает Miles с вашего маршрута, я посчитал: €7.90 С другой стороны, если вам машина не так часто нужна, вы можете пользоваться Miles 20 раз в месяц, проезжая не больше 220км/месяц или 2600км/год и ваша сумма будет такой же как иметь свою машину той же модели и марки.

Забавный факт: Типичная Miles проезжает больше 20,000км в год.

Сколько стоит аренда

Но, можно же так же не иметь машину, а когда она нужна для поездки в отпуск, брать на прокат? Давайте тоже посчитаем. Берём машину на прокат, ту же Audi Q2 2023 у Sixt, проезжаем на ней 400 км за 4 дня.

  Аренда машины: €36/день х 4 = €144
  Налог (19%): €27.36
  Сумма: 171.36

Поскольку вы уже знаете как считать, подведу итоги. В этом сценарии вы переплачиваете на 1.5х и фирма зарабатывает €56.6 с ваших €144. Типичная арендная машина проезжает более 40,000км в год.

То есть вы можете брать в аренду менee 53х дней в году и в сумме это обойдётся во столько же сколько иметь ту же машину 365 дней в году.

Как искать машину в Германии

К моему удивлению, машины у Дилеров и частников в цене совсем не отличаются. Это при том, что дилерам надо доплатить 20% VAT. Я ещё не понял точно почему, кроме как закона по которому и Дилер, и Частник обязанны гарантировать исправность машины в течении 1 года после покупки. Если дефект указан при покупке, то всё равно гарантия действует на 6 месяцев.

Некоторые частники пишут “Продаём только дилеру, бизнесу и на экспорт”, чтобы избежать этого закона. Это не означает что вы, как частник, не можете её купить, но означает что подписавшись что вы её купили на экспорт, а потом “передумали” лишает вас права на гарантию. Я заметил что такие машины ниже в цене на 20%-30%. Такие машины так же могут быть со скрытым дефектом, могут просто продаваться оптом, или иметь такого скупого частника. Если доверяете своему знанию машин, то берите смело.

У частников и Дилеров

Вот (не полный) список сайтов на 2024 год:

1. mobile.de - больше всего предложений от дилеров и частников
2. autoscout24.de - предложений меньше больше дилеров, но зато данные машин точнее, вплоть до указывания HSN/TSN, что упростит ваш поиск модели.
3. [https://www.kleinanzeigen.de/]- Больше всего предложений от частников, но информация часто не точная.
4. Сайты специфических марок, например BMW - 50/50 частники и дилеры, и самая точная информация

Заключение

В сравнении альтернативы покупки машины, я не учёл что вам не обязательно сравнивать Carsharing и Rental с ГСМ Audi Q2 2023 года. Можно сравнивать с ГСМ Fiat 500 2017 который ничем не хуже в большинстве случаев. При таком сравнении, Фиат в кредит в 7 раз выгоднее Carsharing и в 15 раз выгоднее аренды.

Конечно, машину иметь связывает человека финансово, в чём-то расслабляет (например меньше поездок на велосипеде или публичном транспорте), и тут решение уже личное.

Надеюсь моя статья вам понравилась. Для собственных вычислений, можете использовать мою Excel модель.